Llega una edad en la que todos nos preguntamos, ¿Qué es y como puedo saber si estoy en el buró de crédito? Si quieres solicitar un préstamo o un crédito, seguramente ya habrás notado que entre los requisitos esta la verificación de tu historial crediticio. Algunos trabajos pueden solicitarlo para contratarte. Por eso, aquí te contamos lo que debes saber sobre esta institución.
¿Qué es el buró de crédito?
El buró de crédito es una institución privada, que se dedica a recabar información sobre tu comportamiento crediticio; es decir si pagas a tiempo tus deudores, ya por créditos hipotecarios, automotrices, líneas de crédito (tarjetas) o prestamos personales. También revisa la información de tus pagos de servicios, como agua, luz, telefonía o televisión de paga.
Todas las personas que en algún momento haya sido objeto de un crédito o préstamo están registradas ante esta institución. Esto significa que ha comenzada a general un historial crediticio, más haya de si es bueno o malo.
La información recabada por el buró de crédito es confidencial, y solo puede ser consultada por las instituciones financieras afiliadas a ellas, o por el titular de estos datos. Sin embargo, para que una entidad financiera pueda acceder a ellos se requiere autorización expresa, que generalmente se otorga al solicitar un crédito
¿Es bueno o malo aparecer en el buró?
Los beneficios o perjuicios de aparecer en el buro van a depender del comportamiento de tu historial crediticio. La única función de esta institución es recolectar información sobre las personas que han recibido algún crédito y como lo han resarcido
El buró de crédito otorga una calificación individual, que puede ir de los 400 puntos hasta 850; a esta métrica se le conoce como "Score". Las instituciones financieras tienen diferentes parámetros para otorgar sus productos (préstamos, créditos, etc), por lo que dependiendo del score que mantengas ante el buró tu solicitud podría ser aprobada o rechazada.
La puntuación que se le da a tu comportamiento crediticio no es definitiva. esto quiere decir que si en algún momento te traspasas en tus pagos, pero posteriormente pones al corriente tu deuda, será considerado para modificar tu score. Lo mismo sucede en sentido contrario.
¿Puedo pedir otro crédito si aparezco en el buró?
Contar con un historial ante el buró de crédito hará mas sencillo para las entidades financieras obtener información sobre ti y valorar si pueden confiar en que pagarás conforme a lo acordado en caso de otorgarte alguno de sus productos. No obstante, este no es el único requisito. Por lo general verifican el ingreso actual, así como la cantidad de compromisos que tiene el solicitante, llámese independientes económicos, gastos recurrentes o adeudos con otros otorgantes.
En algunos casos, incluso con un buen historial crediticio, el otorgante decidirá no autorizar la colocación de algún producto. Lo anterior se puede deber a que esta entidad no esta enfocada en clientes con tu perfil. Sin embargo, puedes acudir a otra institución financiera y que esta si te de acceso a tus servicios.
Los prestamos o créditos se basan en la confianza que el otorgante tiene en el solicitante, por lo que incluso en caso de atrasarte con los pagos de algún compromiso, las entidades valoran que sea el deudor quien se acerque a ellas para consensuar un modo de solventar la deuda
Estos acuerdos también los recoge en buró y afectan de diferente manera a tu historial crediticio. De igual manera, son considerados por otras entidades financieras antes de autorizarte un nuevo producto.
¿Puede alguien pedir un crédito o préstamo a mi nombre?
La única manera de que alguien solicite un préstamo o crédito a nombre de otra persona es robando su identidad. Esto sucede cuando se obtiene acceso a la información confidencial de alguien y adquiere bienes o compromisos a su nombre.Lo mas grave del robo de identidad es que el afectado generalmente se da cuenta hasta que comienza a recibir solicitudes de pago por los adeudos contraídos, señala el buró de crédito.
El robo de identidad es el delito con crecimiento más rápido en todo el mundo, por lo que la institución considera los siguientes puntos para evitar que alguien robe nuestra información fácilmente:
1) Destruir totalmente los documentos que se vayan a desechar, especialmente estados de cuenta
2) Evitar responder solicitudes de datos a través de llamadas telefónicas o correo electrónico
3) No conservar contraseñas escritas o en el celular y cambiarlas constantemente
4) Configurar correctamente la información personal en plataformas digitales, como redes sociales
¿Cómo puedo saber el estado de mi historial crediticio?
Para los titulares, el buró pone a disposición el reporte especial de crédito, en el que se desglosa toda la información disponible sobre tu comportamiento financiero, desde las fechas de apertura y los limites de tu línea(s) de crédito, hasta la fecha estimada de eliminación y el histórico de pagos
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