Infonavit: Adquiere una casa a bajo costo, te decimos cómo

El Instituto cuenta con programas que facilitan la compra de viviendas a precios bajos, con el objetivo que más trabajadores tengan un patrimonio

Adquirir una casa se ha convertido en una necesidad para millones de mexicanos quienes buscan las mejores opciones para poder conseguir este objetivo; en el camino, el Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) se convierte en un apoyo para que las personas puedan adquirir una vivienda a bajo costo.

Con ese objetivo el Infonavit dispone de algunos programas de vivienda mediante el cual los trabajadores pueden comprar una casa a mejores precios; tales como el programa "Vivienda para Todos" y “Renovación a tu medida”, con los cuales las personas pueden conseguir su meta de tener un patrimonio propio.

El programa “Vivienda para Todos” es una estrategia con la que el Instituto ha autorizado la reventa de casas recuperadas a costos mucho más bajos, mientras que el programa “Renovación a tu medida” permite revender casas adaptadas por el Infonavit, a aquellos derechohabientes que deseen rehabilitarlas y/o hacerles mejoras.

¿Así puedes acceder a una vivienda Infonavit de bajo costo?

Los dos programas están disponibles para todos los trabajadores que deseen adquirir su casa, y en el caso del programa "Vivienda para Todos” cuenta con mil 600 casas ubicadas en ciudades como Rosario, Ensenada, Tijuana y Mexicali. Para informarte acerca de las opciones y requisitos que solicita el Infonavit se sugiere visitar la página del Instituto.

Los programas que ofrece el Infonavit, y que se pueden conocer en su página oficial, ofrecen diversas opciones para la compra de una casa a bajo costo; las viviendas que forman parte de estos programas deben estar en zonas urbanas y contar con conexión a los servicios básicos.

Aquellos interesados también se pueden pedir informes en mediante el Infonatel: 800 008 3900 en donde podrán consultar más información y aclarar cualquier duda sobre el tema. Los derechohabientes pueden acudir a las oficinas del Infonavit más próximas a su domicilio, en un horario de atención de lunes a viernes de 8:30 a 14:30 horas, y así poder conocer a fondo los programas. 

Qué gastos cubre el crédito hipotecario y de cuáles te tienes que hacer cargo

Tu crédito hipotecario tal vez no cubra algunos gastos. Aquí te decimos cuáles son

FERNANDO CASTILLO VALDEZ17 AGOSTO, 2021

Un crédito hipotecario es un préstamo que alguna institución financiera otorga para comprar una propiedad. Generalmente, se piensa que este tipo de crédito cubre el total de los gastos necesarios para las operaciones relacionadas con la adquisición de una vivienda.

Sin embargo, esto no es del todo cierto. Aunque el crédito hipotecario cubre la parte correspondiente al precio total de un inmueble, no siempre se encarga también de los gastos “secundarios” que de la transacción de compra-venta se desprenden.

Nos referimos específicamente a los gastos notariales. Vale recordar que al momento de comprar una casa, hay una serie de trámites y registros que deben ser llevados a cabo por un notario.

Los 3 gastos principales que, comúnmente, corren a cargo del comprador y no se estipulan en el crédito obtenido son los siguientes:

Impuesto sobre Adquisición de Inmuebles/ Traslado de Dominio

Derechos de registro

Avalúo

En el primer caso, el impuesto se calcula según la regulación municipal de cada localidad. No obstante, en promedio representa un gasto de entre 5 y 6% del valor más alto de la operación.

A saber, en este tipo de operaciones se consideran tres valores: el valor de compraventa, el valor catastral y el valor comercial. El Impuesto sobre Adquisición de Inmuebles se calcula a partir del más alto de estos tres valores.

Por otro lado se encuentran los derechos de registro; es decir, la inscripción en el Registro Público de la Propiedad. En este caso, el costo varía de acuerdo al valor de la vivienda.

Y en el tercer caso, el avalúo es la estimación que un profesional hace del valor económico intrínseco de una propiedad y, por supuesto, este tipo de peritaje también representa un gasto extra.

A estos gastos, se les debe añadir los honorarios notariales correspondientes; es decir, lo que cobrará el notario público por llevar a buen puerto cada uno de estos trámites.

Así pues, el consejo de los profesionales es revisar a detalle los términos y condiciones de tu crédito hipotecario para saber si éste cubre o no los gastos notariales, sobre todo si hablamos de préstamos de empresas privadas.

O bien, en el caso específico del crédito Infonavit y crédito Fovissste, es recomendable adquirir propiedades que cuesten menos, con la finalidad de utilizar los fondos restantes para este tipo de gastos adicionales.

¿QUÉ ES EL BURÓ DE CRÉDITO? Mitos y realidades

 Llega una edad en la que todos nos preguntamos, ¿Qué es y como puedo saber si estoy en el buró de crédito? Si quieres solicitar un préstamo o un crédito, seguramente ya habrás notado que entre los requisitos esta la verificación de tu historial crediticio. Algunos trabajos pueden solicitarlo para contratarte. Por eso, aquí te contamos lo que debes saber sobre esta institución.

¿Qué es el buró de crédito?

El buró de crédito es una institución privada, que se dedica a recabar información sobre tu comportamiento crediticio; es decir si pagas a tiempo tus deudores, ya por créditos hipotecarios, automotrices, líneas de crédito (tarjetas) o prestamos personales. También revisa la información de tus pagos de servicios, como agua, luz, telefonía o televisión de paga.
Todas las personas que en algún momento haya sido objeto de un crédito o préstamo están registradas ante esta institución. Esto significa que ha comenzada a general un historial crediticio, más haya de si es bueno o malo.

La información recabada por el buró de crédito es confidencial, y solo puede ser consultada por las instituciones financieras afiliadas a ellas, o por el titular de estos datos. Sin embargo, para que una entidad financiera pueda acceder a ellos se requiere autorización expresa, que generalmente se otorga al solicitar un crédito

¿Es bueno o malo aparecer en el buró?

Los beneficios o perjuicios de aparecer en el buro van a depender del comportamiento de tu historial crediticio. La única función de esta institución es recolectar información sobre las personas que han recibido algún crédito y como lo han resarcido

El buró de crédito otorga una calificación individual, que puede ir de los 400 puntos hasta 850; a esta métrica se le conoce como "Score". Las instituciones financieras tienen diferentes parámetros para otorgar sus productos (préstamos, créditos, etc), por lo que dependiendo del score que mantengas ante el buró tu solicitud podría ser aprobada o rechazada.

La puntuación que se le da a tu comportamiento crediticio no es definitiva. esto quiere decir que si en algún momento te traspasas en tus pagos, pero posteriormente pones al corriente tu deuda, será considerado para modificar tu score. Lo mismo sucede en sentido contrario.

¿Puedo pedir otro crédito si aparezco en el buró?

Contar con un historial ante el buró de crédito hará  mas sencillo para las entidades financieras obtener información sobre ti y valorar si pueden confiar en que pagarás conforme a lo acordado en caso de otorgarte alguno de sus productos. No obstante, este no es el único requisito. Por lo general verifican el ingreso actual, así como la cantidad de compromisos que tiene el solicitante, llámese independientes económicos, gastos recurrentes o adeudos con otros otorgantes.

En algunos casos, incluso con un  buen historial crediticio, el otorgante decidirá no autorizar la colocación de algún producto. Lo anterior se puede deber a que esta entidad no esta enfocada en clientes con tu perfil. Sin embargo, puedes acudir a otra institución financiera y que esta si te de acceso a tus servicios. 

Los prestamos o créditos se basan en la confianza que el otorgante tiene en el solicitante, por lo que incluso en caso de atrasarte con los pagos de algún compromiso, las entidades valoran que sea el deudor quien se acerque a ellas para consensuar un modo de solventar la deuda 

Estos acuerdos también los recoge en buró y afectan de diferente manera a tu historial crediticio. De igual manera, son considerados por otras entidades financieras antes de autorizarte un nuevo producto.

¿Puede alguien pedir un crédito o préstamo a mi nombre?

La única manera de que alguien solicite un préstamo o crédito a nombre de otra persona es robando su identidad. Esto sucede cuando se obtiene acceso a la información confidencial de alguien y adquiere bienes o compromisos a su nombre.

Lo mas grave del robo de identidad es que el afectado generalmente se da cuenta hasta que comienza a recibir solicitudes de pago por los adeudos contraídos, señala el buró de crédito.

El robo de identidad es el delito con crecimiento más rápido en todo el mundo, por lo que la institución considera los siguientes puntos para evitar que alguien robe nuestra información fácilmente:

  1)  Destruir totalmente los documentos que se vayan a desechar, especialmente estados de cuenta  

  2) Evitar responder solicitudes de datos a través de llamadas telefónicas o correo electrónico

  3) No conservar contraseñas escritas o en el celular y cambiarlas constantemente

  4) Configurar correctamente la información personal en plataformas digitales, como redes sociales

¿Cómo puedo saber el estado de mi historial crediticio?

Para los titulares, el buró pone a disposición el reporte especial de crédito, en el que se desglosa toda la información disponible sobre tu comportamiento financiero, desde las fechas de apertura y los limites de tu línea(s) de crédito, hasta la fecha estimada de eliminación y el histórico de pagos

Por ley puedes acceder al reporte sin costo una vez cada 12 meses. En caso de que lo requieras en mas de una ocasión durante ese periodo, tendrá un costo de 35.60 pesos por cada emisión. Lo puedes solicitar a través de la página web del buró de crédito https://www.burodecredito.com.mx/reporte-info.html

Remate hipotecario en México. Una nueva vida para las inversiones inmobiliarias

Urban Capital se posiciona como una empresa binacional con presencia en México y EU, impulsando a los remates hipotecarios como una alternativa ágil para el dinamismo en el sector.

En tiempos donde la reactivación económica está presente en todas las industrias por igual, surgen nuevas oportunidades de expansión y crecimiento, tal es el caso de los bienes raíces y la comercialización de remates hipotecarios -o bien, cesiones de derechos-. Este producto no se perfila como una solución reciente en el mercado de inversiones inmobiliarias, pero sí como uno de los poco explorados, sin embargo, se trata de un procedimiento más sencillo de lo que parece.

Ante un panorama de esta dimensión, Urban Capital es la compañía de inversiones que ha logrado posicionar los remates hipotecarios en el mercado como un producto rentable y de bajo riesgo.

Hoy, Urban Capital representa entre 30 y 40 millones de pesos anuales en compra de cartera hipotecaria vencida para diferentes instituciones bancarias. Esta cartera se ha trasladado a sus inversionistas con éxito, ya sea con entrega de inmuebles o con el retorno de capital.

¿Qué es un remate hipotecario o cesión de derechos?

El origen de una cesión de derechos viene de un crédito hipotecario, el cual, al no pagarse y entrar en cartera vencida, se convierte en un derecho de cobro semejante a un pagaré o a un título de crédito y se tiene que iniciar un proceso legal para hacer efectiva la garantía de ese derecho, que, en estos casos, es el inmueble por el que se obtuvo el crédito inicialmente.

Este es el punto clave de todo. El banco o hipotecaria originador del crédito, prácticamente nunca es el mismo que ejecuta el proceso jurídico, hay muchas razones por las cuales pasa esto, pero una de las más importantes es que el banco que otorgó el crédito no va a gastar más recursos en un crédito que ya consideran cartera vencida. Es aquí donde surge la oportunidad de negocio. 

El banco comercializará a otra institución o administradora de carteras, todos los créditos que están en mora y estas, a su vez, los compran a una fracción del valor de la deuda, para posteriormente vender a un tercero, que es el que espera recuperar el inmueble.

La fórmula es así: El banco vende un crédito vencido, por ejemplo, en 300,000 pesos, la administradora de carteras lo vende nuevamente en 500 mil pesos a un tercero, quien luego de adquirir, ejecuta el juicio y se queda con un inmueble con un valor comercial de un millón de pesos. Es simple, pero lleva tiempo.

Entonces, si es tan simple ¿por qué hay tanta duda e incertidumbre en este producto? La respuesta es que, hasta hace poco, nadie sabía cómo presentar este producto al público en general de una manera correcta, pues muchas veces se vende la idea de estar adquiriendo una inmueble.

En este sentido, Urban Capital lleva años trabajando con diversas instituciones y administradoras, fungiendo como el enlace entre el cliente final y los bancos, con una asesoría clara y detallada además de contar con un equipo de análisis de riesgos. El cliente ya no está solo al momento de hacer la compra. Obteniendo beneficios en ambos lados los bancos ahora pueden colocar su cartera mucho más rápido y los clientes interesados pueden adquirir este tipo de inversiones sin correr riesgos jurídicos.

Luis Felipe Osuna, socio fundador de Urban Capital, percibe el producto como un bien intangible.  Con experiencia como abogado y habiendo comercializado diferentes productos de inversión, comprende el alcance legal y financiero por lo que concibe la idea de convertir las cesiones en un producto financiero.

El negocio no radica en la compra y venta de una propiedad, sino en el capital que representa y el retorno de inversión, según lo describe Luis Felipe y su empresa. -Si buscas comprar una casa, lo mejor sería que acudas a una inmobiliaria. Si buscas un medio para invertir, nuestra firma es una excelente opción

De acuerdo con Vanessa Villa, directora comercial de Urban Capital, la compañía ha desarrollado un perfil que cambió por completo la forma en que los inversionistas la perciben. “Si compras un remate, tú -al igual que los bancos- puedes vender a un precio más alto. Te prestamos las herramientas para avanzar en el proceso jurídico, al mismo tiempo que te ofrecemos los medios para vender estos derechos, obteniendo un rendimiento de tu capital inicial-

Una visión inmobiliaria a futuro

Urban Capital hoy cuenta con varias oficinas en el país además de una razón social y oficina en Estados Unidos. La firma perfila como fondo de inversión en San Diego y Los Ángeles, California.

La visión de la compañía es liderar el capital extranjero y evolucionar al modelo Fintech, lo que beneficiará la compra de remates hipotecarios en México y Estados Unidos. De esta manera, los inversionistas pueden usar la plataforma de una manera más amigable y segura.

Urban Capital también ha comenzado a desarrollar proyectos residenciales de alto nivel y diseño vanguardista a cargo de los arquitectos: Yesica Quintero y Manuel A. Lorenzana, quienes forman parte del grupo a través de la división, Urban Gold.

 Tijuana

Infonavit oferta viviendas recuperadas a bajo costo en Baja California

Las casas se encuentran dentro de zonas urbanas y cuentan con los servicios básicos, transporte, centros de salud, abasto y centros educativos.

Tijuana, BC.- Como una solución de vivienda enfocada especialmente para las y los trabajadores de menores ingresos, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) oferta a sus derechohabientes en Baja California viviendas recuperadas por el Instituto a precios accesibles.

A través del programa “Renovación a tu medida”,  las personas interesadas pueden adquirir las viviendas recuperadas por el Instituto, por medio de su crédito Infonavit y rehabilitarlas o mejorarlas conforme a sus gustos y necesidades, generando plusvalía en los inmuebles.

Actualmente, se cuenta con un inventario de más de mil 600 viviendas, concentradas principalmente en los municipios de Ensenada, Tijuana, Mexicali y Rosarito, las cuales pueden ser adquiridas por los derechohabientes interesados directamente con el Infonavit, sin intermediarios, disminuyendo así los costos de los inmuebles y evitando un doble traslado de dominio.

Viviendas en zonas urbanas

Las viviendas recuperadas por el Instituto destinadas a este programa se encuentran dentro de zonas urbanas y cuentan con todos los servicios básicos, así como con recolección de basura, transporte, centros de salud, abasto y centros educativos, cumpliendo con los criterios de habitabilidad para ser comercializadas.

Las y los trabajadores interesados pueden solicitar mayor información en el Infonatel al 800 008 3900 o acudir directamente a las instalaciones del Infonavit en el Estado, de lunes a viernes de 8:30 a 14:30 horas. Las oficinas del Instituto se encuentran ubicadas en:

• Ensenada: Avenida Blancarte #415, int. L.1-3, Zona Centro
• Mexicali: Paseos de los Héroes #298, colonia Centro Cívico
• Tijuana: Calle Hermenegildo Galeana #8133, Zona Centro

• El programa de venta individual “Renovación a tu medida” del Infonavit inició operaciones en diciembre de 2020 en todos los municipios del país donde existen viviendas recuperadas por el Instituto sin concentración geográfica, dentro de zonas urbanas y con servicios básicos.

  El Infonavit es una institución de solidaridad, servicio y seguridad social del Estado, que tiene como objetivo otorgar crédito barato y suficiente para que las y los trabajadores del sector formal puedan acceder a una vivienda adecuada y formar un patrimonio. Asimismo, es la hipotecaria más grande en América Latina y la cuarta en el mundo, desde su creación en 1972 a la fecha, el organismo ha colocado más de 613 mil créditos en Baja California.

• Si buscas adquirir tu crédito Infonavit, nosotros en icreditos te podemos ayudar a que realices el tramite de tu crédito para que no pierdas esta grandiosa oportunidad  de adquirir una casa.

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Así puedes precalificar para un crédito hipotecario del Infonavit

Te explicamos los pasos a seguir para realizar este trámite 

En meses pasados, la dependencia cambió el sistema de puntaje: ahora, el mínimo de puntos que debe tener el derechohabiente es de 1080 entre otros requisitos.

Por si no lo sabías, uno de los primeros pasos para iniciar el trámite de estos servicios financieros es precalificar al crédito. En caso de que desconozcas esta información, aquí aclaramos tus dudas.

¿Cómo precalificar para un crédito Infonavit?

Te damos los pasos a seguir para aprovechar los beneficios de la tasa de interés y la cotización de seis meses con la precalificación a tu crédito:

• Accede a la página oficial de Mi Cuenta Infonavit; puedes hacerlo mediante este link https://precalificaciones.infonavit.org.mx
• Selecciona el tipo de precalificación que necesitas (individual, familiar, conyugal o copresidencia)
• Ingresa tu Número de Seguridad Social (NSS)
• Pon tu fecha de nacimiento

Asimismo, es importante aclarar que es necesario que cuentes con una cuenta de correo electrónico para iniciar el trámite. De igual manera, la dependencia te solicitará que tengas a la mano tu CURP para corroborar la información.

Con estos sencillos pasos, podrás precalificar para cualquier tipo de crédito del Instituto. Para que te lo puedan otorgar, es necesario el número de puntos mínimos y conocer salario que percibes mensualmente.

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