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Entre todas las variables de un crédito hipotecario, el monto del crédito y el plazo a pagar son las que marcan la mayor diferencia, hoy puedes refinanciar tu actual credito, existen instituciones que no tienes que pagar gastos de escritura, asesorate con los expertos en creditos hipotecarios.

Prórroga Infonavit

Si pierdes tu empleo, y tienes un credito infonavit vigente, este video te ayudara en saber como proceder en un prorroga de tu actual credito.

Remates Bancarios, un negocio Rentable

Invertir en propiedades de remates bancarios es un negocio rentable y el ahorro generalmente se coloca en el banco a interés con el objeto de reservarlo para posteriores eventualidades, una de las cuales puede ser la inversión propiedades. Es posible que el ahorro permita adquirir locales comerciales, terrenos para construcción, un edificio completo para oficinas y hasta naves industriales, que resulta un buen negocio, debido la rentabilidad que ofrecen.

Pero enfocándonos más en la rentabilidad de invertir en propiedades, no es lo mismo invertir en un departamento de dos habitaciones en una colonia residencial que una casa de cuatro recámaras en la periferia de la ciudad, pues aunque ésta última tenga más espacio, su ubicación urbana podrá resultar más barata para adquirir, pero mucho menos rentable, lo que en lugar de hacer que nuestros ahorros se preserven, representaría una pérdida.

Lo anterior quiere decir que al hacer una inversión en propiedades es importante analizar muchos factores que juegan un papel importante en dicha compra, siendo el más importante la ubicación de la misma.

Es necesario asesorarse sobre cuándo comprar, cómo financiarse y cuándo debe venderse. Adquirir el inmueble protege nuestro ahorro o lo hace rentable, pero vender un inmueble redundará en beneficios adicionales a los esperados. Cuando existen créditos hipotecarios suficientemente baratos y accesibles conviene vender, mientras que en los momentos en que los créditos empiezan a escasear es cuando puede venir una baja.

Alternativas para invertir en propiedades

Para nadie es un secreto que invertir en propiedades es uno de los negocios más rentables que pueden existir, debido a que cada día el valor de las propiedades aumenta, dejando ganancias a los que tienen este tipo de inversiones.

Existen varias alternativas para invertir en propiedades, de las cuales vamos a nombrar las dos más importantes y que pueden generar mayores ganancias para las personas:

Adquisición en subastas: El negocio de las subastas consiste en comprar la propiedad de una persona que ha sido embargada por el banco a este tipo de subastas se le conoce como remates hipotecarios o remates bancarios a menudo, el banco saca a subasta la propiedad por el importe de la deuda que el cliente tiene con el banco. Es una forma de encontrar las denominadas “Gangas Inmobiliarias”. Y si tienes la fortuna de tener un comprador en el momento de adquirir la propiedad, el beneficio está asegurado.

Adquisición para convertir en negocio: cada vez más se observa cómo los inversores continúan adquiriendo propiedades para convertirlas en un negocio. Su visión no es el revender, su visión es convertir la propiedad en un activo rentable.

Si usted pensaba que ya no existían posibilidades para invertir en propiedades, está muy equivocado. Por eso anímese e invierta en propiedades ahora, es un buen negocio para diversificar su cartera.

Es el momento de invertir en propiedades

Ante un escenario de alta incertidumbre económica producto de una crisis financiera las inversiones en propiedades se ven postergadas a la espera de que mas personas se decidan por invertir su capital en las mismas, ya que la tierra siempre ha sido y es un activo seguro porque es considerado un bien escaso.

Muchos inversionistas pequeños han hecho muy buenos negocios con remates bancarios al comprar departamento con muy buena ubicación, los alquilan y después los venden a un mayor precio debido al valor que han adquirido con el tiempo.

La pregunta que todos se hacen es ¿En tiempos de crisis, esta propiedad es apta para invertir y que me genere buen capital? La clave reside en poder adquirir un portafolio de propiedades bien estructurado, para ello debemos identificar muy claramente cuales fueron las ganancias reales después de todos los gastos que hicimos en la propiedad.

Un buen portafolio es aquel que apuesta a la plusvalía, es decir, el incremento de la propiedad conforme pase el tiempo, si logramos que el portafolio genere una buena rentabilidad vamos a generar bastante dinero.

Por eso es el momento para invertir en propiedades, debido a que cada día los terrenos se agotan y la demanda por los mismos se incrementa.

Invertir en propiedades, como hacerlo de manera segura

Las inversiones en propiedades pueden llegar a generar grandes beneficios y generar gran capital, pero a la vez se corre el riesgo de tener grandes pérdidas. Todos en la vida hemos hecho alguna inversión en propiedades, por ejemplo cuando compramos una casa para vivir. Hoy en día, los inversionistas han mirado más allá de las fronteras y han concluido que invertir en propiedades que no sean propias puede llegar a generar gran cantidad de dinero.

Existen varias formas de invertir en propiedades, cabe destacar que todas tienen un porcentaje de riesgo, necesidades de mantenimiento y posibilidad de retorno. Entre las formas podemos destacar:

Invierta en un fondo de Inversión de inmobiliaria: Los fondos de inversión inmobiliaria trabajan para mantener el dinero de los inversores para la compra, venta y desarrollo de propiedades inmobiliarias. Con esto podrá tener la oportunidad de invertir en varias propiedades al mismo tiempo.

Entre a formar parte de un grupo de inversión inmobiliaria: Un grupo de inversión inmobiliaria es privado, y está obligado a pagar los beneficios sólo de acuerdo con los contratos privados.

Compre una propiedad para desarrollar y vender: Al buscar una propiedad, elija una casa, un complejo de apartamentos, un edificio comercial con características obsoletas y actualizaciones necesarias.

Conviértase en el dueño de una propiedad: Busque propiedades en ejecución con un precio bajo y con poca necesidad de mantenimiento, hay que evitar la compra de una propiedad en mal estado.

Remates bancarios una gran oportunidad de inversión.

Banca podría aumentar tasas de crédito hipotecario hasta 12%

Una firma de asesores hipotecarios afirmó que el actual es un buen momento para adquirir un crédito hipotecario, ya que el entorno internacional de volatilidad podría propiciar que la banca suba sus tasas de interés para este tipo de financiamientos, en uno o dos puntos porcentuales hacia finales de año y en 2016.

“Este es el mejor momento para adquirir un crédito hipotecario, o si ya se tiene uno, renovarlo con mejores tasas”

“Se ha hablado mucho de que van a subir las tasas de interés pero se han mantenido, sin embargo no se puede descartar que en el corto plazo existan ajustes que de darse serán mínimos, pues un punto porcentual que suba la tasa, representaría 10 mil pesos anuales más por cada millón de crédito”

Las tasas de interés hipotecarias podrían pasar de un promedio actual de entre siete a 10 por ciento, a niveles de hasta 12 por ciento, anticipó.

En este sentido, existe un producto único que beneficiará a miles de familias: “Mejora de Hipoteca” , que permite trasladar créditos vigentes del Infonavit Total a crédito bancario con mejor tasa y un ahorro sustancial de la hipoteca.

En México, Actualmente los créditos hipotecarios del sector de banca múltiple se ubican en un promedio de 8.0 por ciento, mientras que instituciones como el Infonavit cuentan con productos que llegan hasta 12 por ciento, debido en gran parte a que tiene mayores riesgos.

Así, un cliente podría ahorrar entre 23% y 69%  en los pagos de su plan hipotecario, si lo traslada a la banca comercial. “En un crédito de un millón de pesos, el ahorro va desde 230 mil pesos hasta 690 mil pesos a valor presente”, ejemplificó.

"Las opiniones expresadas en los artículos y comentarios son responsabilidad de sus autores."
Fuente obtenida  Metroscubicos.com

Identifica si es el banco correcto para solicitar hipoteca

Cuando comparas entre hipoteca para elegir la que más te conviene, no solo debes evaluar los datos del crédito. También debes tomar en cuenta la diversidad de productos y el nivel de servicio.

5 señales que indican que has encontrado el banco ideal 

1. Hipoteca flexible para cada perfil

Puede ser que solicites un crédito para comprar tu primera casa, estés buscando mover tu hipoteca de banco para mejorar las condiciones, o quieras un préstamo en cofinanciamiento para aprovechar tu Subcuenta de Vivienda.

Los mejores bancos tendrán en su catálogo de créditos una amplia variedad de opciones y características del préstamo para satisfacer todas estas necesidades, ofrecerán opciones a tasa fija, variable, creciente, pago anticipado sin penalización, flexibilidad para refinanciar tu deuda en caso de pérdida de empleo o disminución de ingresos.

Elige un banco que pueda apoyarte en el presente y futuro.

2. Tasas y comisiones competitivas

Un crédito atractivo en el tema de tasas de interés es sólo una parte de la ecuación, en ocasiones las cifras más bajas pueden significar tener que pagar tarifas más altas por el camino.

Asegúrate de conocer todas las condiciones de la hipoteca, no sólo los gastos iniciales. 

3. Los gastos de la hipoteca

Las tasas de interés, el CAT y comisiones varían de un banco a otro, por eso la sugerencia es entender los diferentes tipos de hipotecas y su propósito.

Por ejemplo, algunos productos tienen tasas mayores, pero te permiten un menor enganche. Ante cualquier duda lo mejor es preguntar por qué y los beneficios.

4. Eficiente servicio al cliente

Es importante que selecciones un banco con excelente servicio postventa, como sabes es una deuda a largo plazo y en el camino es probable que tengas dudas e imprevistos que necesitas resolver con el apoyo de personal calificado. En ocasiones es posible que te asignen un ejecutivo, que conozca tu situación y sea mucho más sencilla la comunicación.

5. Un banco disponible

Por último, analiza qué tantas sucursales hay en las zonas en las que habitualmente estás.

Pregunta si tienen línea de atención 24 horas a través de la cual puedas hacer consultas y solucionar dudas en cualquier momento.

Si te gusta la banca en línea con acceso móvil, asegúrate de que el banco está al día con sus oferta tecnología y el nivel de protección a los usuarios.

Si bien la elección de un préstamo hipotecario puede sentirse como una tarea abrumadora, comparar por lo menos tres opciones e incluir los puntos anteriores te dará la oportunidad de contratar un préstamo ideal, con costos competitivos y un banco que te respalde ante distintos imprevistos.

Fuente: Metros Cubicos "Las opiniones expresadas en los artículos y comentarios son responsabilidad de sus autores."

Las Recompensas De ser Dueño de Casa

 Existen muy buenas razones para comprar una casa y éstas pueden ser desde puramente personales hasta muy prácticas.

• Un lugar propio: "Su casa es su castillo", así dicen. Quizá ya usted esté listo para sentar su hogar en su comunidad, quiere pertenecer a ella y sentirse dueño de su casa.
  
  
• Incentivo Financiero: Para mucha gente, el ser dueños de su propia casa es primordialmente un incentivo financiero. Ser dueño de su propia casa puede ser una inversión de primera clase por las siguientes razones:
  
  • Cuando usted compra su casa, sus pagos mensuales de hipoteca pueden servirles como plan de ahorro programado. A través del tiempo, usted acumula gradualmente lo que se llama "equity" o la ganancia equitativa sobre el valor de la propiedad.
  • 
    Esta ganancia equitativa es como tener una cuenta de ahorros en el banco y siempre estará allí para cuando lo necesite.
  • Los dueños de casa reciben apoyos del gobierno federal y en algunos casos del gobierno estatal, cosa que no ocurre a los que rentan sus viviendas.

Cómo elegir el mejor Crédito Hipotecario

Icreditos

Un crédito hipotecario es una de las herramientas más utilizadas para adquirir una vivienda. Y aunque escuches que muchos temen tramitar este tipo de financiamiento, la verdad es que hoy día una hipoteca a la medida y bien elegida no necesariamente será una carga en tu vida financiera.

Actualmente las tasas hipotecarias están más bajas que nunca, no se ha cerrado la llave a los créditos –aún con la volatilidad económica- y se espera que a futuro se mantenga la demanda, así que la hipoteca es un buen instrumento para crear patrimonio.

Pero, antes de presentarte las tres claves para que elijas el mejor crédito, entérate cómo puedes prepararte para una hipoteca y qué otros elementos debes comparar para estar listo para comprar tu casa.

Primero prepárate

Antes de hablar con el asesor de alguna institución financiera, haz la tarea e infórmate sobre el lugar donde estás parado -financieramente hablando- y qué créditos hay en el mercado.

Haz tu presupuesto: Lo primero que debes saber es cuánto puedes pagar al mes por tu hipoteca. Prepara tu presupuesto y revisa cuánto puedes pagar de mensualidad de una hipoteca. Ésta no debe ser mayor al 30% de tus ingresos mensuales brutos.

Navega la red: Para saber qué hay en el mercado, debes saber qué instituciones financieras te pueden prestar dinero y con qué condiciones. Si surgen dudas, acude a la institución para pedir informes.

Recuerda que cuando compares los productos de cada institución debes hacerlo con créditos similares, es decir, que sean por el mismo número de años y monto que vas a dar como enganche.

Conoce los elementos generales

Para poder comparar y escoger debes entender los componentes que hacen al crédito. Estos son algunos de los elementos generales:

El enganche: Los bancos y las Sofoles financian hasta alrededor del 80% del valor de la casa, por lo que el enganche debe ser del 20% mínimo. Este monto es lo que debes tener ahorrado para empezar el proceso de la compra.

Si la casa vale hasta 3 millones de pesos es probable que puedas obtener el 80% del valor o hasta un poco más, pero si la vivienda cuesta más el financiamiento puede ser de un 70 por ciento.

Comisión por apertura de crédito: Este costo depende de la institución financiera a la que solicites la hipoteca, pero puede llegar a ser de hasta 2.7% del monto que pidas para la compra. En el caso de una casa de 1 millón de pesos, una comisión por apertura de 2.7% es equivalente a 27,000 pesos, y sí puedes encontrar un ahorro con un crédito con una comisión de 1%, equivalente a 10,000 pesos.

Los seguros: Todo crédito hipotecario incluye seguros y hay que comparar qué es lo que ofrecen. Analiza el seguro por desempleo, qué pasa si te quedas sin trabajo y qué debes hacer para hacerlo válido. También revisa que tengas seguro por daños que protegerá al bien inmueble de un desastre natural durante la vida del crédito.

3 claves que hacen la diferencia

Para escoger el mejor crédito para ti, además de los elementos antes mencionados, debes tomar en cuenta estos factores:

1.- La amortización: Esto es el monto de la mensualidad que pagas que se va al pago del crédito y no a los seguros o intereses. Para poder saber este dato debes solicitar la tabla de amortización a la institución financiera que te otorgue el crédito y comparar. Sobre todo, debes comparar cuánto has pagado para el año 8 de la vida del crédito, que es el momento en el que te darás cuenta -de forma simple- qué crédito te permite amortizar más a capital. Un crédito en el que no amortizas capital no te ayuda a crear patrimonio.

2.- El plazo: En un crédito a largo plazo el que más se recomienda es el de 15 años. Primero averigua si la institución ofrece un crédito a 15 años. Si la mensualidad es muy alta para tu presupuesto, es probable que estés adquiriendo una casa muy cara para tu capacidad financiera. Si debes aumentar el plazo para lograr la compra, hazlo, pero no subas a más de 20 años.

La diferencia entre mensualidades no es mucha, pero sí hay diferencia cuando se contempla el crédito junto con los otros elementos, por eso se recomienda este periodo. En un crédito a 15 años por un millón de pesos pagarías 13,300 pesos al mes, a 20 años pagarías 12,700 pesos, y a 30 años 12,300 pesos.

3.- La denominación: Puedes conseguir créditos hipotecarios en pesos, Udis o salarios mínimos. La opción más recomendable es tomar una hipoteca en pesos para que sepas siempre cuánto vas a pagar al mes. Si la tomas en Udis o salarios mínimos, conforme pase el tiempo pagarás más al mes porque dependen de la inflación.

 ¿Te interesa saber más sobre este trámite?... Llámanos al 664-378-1901 ext 5 desde USA 619-8162352 ext 5 sin costo para ti desde cualquier parte de la República Mexicana. ¡Un ejecutivo hipotecario te atenderá y resolverá todas tus dudas! Nuestro servicio es sin costo.

Fuente: www.metroscubicos.com

Comienzan bancos ‘guerra’ por traspasos hipotecarios

La competencia por clientes de otras instituciones aumenta tras el convenio para agilizar trámites; el compromiso de 16 bancos en México es cambiar hipotecas de una institución a otra en 15 días.

Banamex anunció en julio la baja de sus tasas de créditos hipotecarios hasta 8.5%, en tanto que HSBC, presume una de 8.45% y Santander, dice que tiene la más baja del mercado, de 7.55%. Los mayores bancos del país dicen estar listos para agilizar la transferencia de hipotecas de una institución a otra, después del acuerdo que entró en vigor el 20 de agosto.

Los bancos se disputan un universo de 575.5 millones de créditos hipotecarios contratados para casas nuevas, equivalentes a 341,761 millones de pesos (mdp), de los cuales la cuarta parte la acapara Banamex, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) del 13 de julio de 2015.

En segundo lugar, Banorte concentra 115.6 millones de créditos, seguido por BBVA Bancomer, con 97.7 millones, y Santander que registró 63.6 millones.

En el convenio firmado por 16 bancos y la Asociación de Bancos de México (ABM), las insituciones se comprometen a agilizar el cambio de créditos con nuevos procedimientos, tiempos de respuesta y menos requisitos.

Ahora el usuario no tendrá que enfrentarse a trámites y aportar recursos para cambiar de banco su crédito,  su institución bancaria se hará cargo de la migración para la cual tiene un lapso de hasta 15 días naturales y lo debe realizar en un solo procedimiento, según el acuerdo firmado con la ABM.

El modelo que facilitará al usuario la subrogación hipotecaria, dinamizará al sector y mantendrá las tasas bajas al menos a mediano plazo en un panorama de volatilidad y de un probable incremento en la tasa referencial, coincidieron analistas.

La tasa de interés en créditos hipotecarios ha venido a la baja desde 2013, con mayor celeridad a partir de este año. La tasa promedio fija del Indicador del Costo de Créditos Hipotecarios (que incluye bancos, Sofomes reguladas y Sofoles) promediaba 10.59% anual al cierre de junio de 2015, de acuerdo con cifras del Banxico.

Para agosto, la tasas anuales mínimas en diversos productos hipotecarios de los principales bancos iban de 7.55% a 9.50%.

 “Sí habrá una mayor competitividad, se va a tener que buscar sistemas más exigentes y por supuesto la tasa (de interés referencial) es un factor muy importante”, dijo el analista de Grupo Financiero Ve Por Más, Juan Alberto Hernández.

Además de menores tasas los bancos ofrecen otro tipo de facilidades en su oferta hipotecaria: HSBC, por ejemplo, elimina gastos por apertura del crédito y reembolsa el avalúo; Banamex, por su parte, asume el costo el costo del avalúo y de la escrituración.

Para 2015 se estima una movilidad de alrededor de 12,000 créditos en todo el sistema, según información de Santander.

De 2010 hasta junio de 2014, 21,000 créditos cambiaron de un banco o a otro a través de la figura de pago de pasivos, que está vigente desde 2003, y no de la subrogación, de acuerdo con un estudio de la Situación Inmobiliaria México de BBVA Bancomer.

La primera modalidad implica contratar los servicios de un notario y pagar comisiones de un nuevo proceso de crédito, pero tras la Reforma Financier, la subrogación es gratuita.

“Como cliente tienes la oportunidad de pagar menos intereses y decidir con quién hacerlo, que antes sí se podía pero había costos asociados al mover la hipoteca de un banco a otro que eran muy altos, entonces al final el cliente seguía permaneciendo en el mismo banco”, dijo la directora asociada del área de instituciones financieras de Fitch, Bertha Pérez Wilson.

Los analistas coincidieron que los bancos lograrán un incremento en su volumen de ingresos lo que compensaría los eventuales gastos que generen los traspasos, pues el banco es el que se hará cargo de tramitar los cambios.

En medio de la entrada en vigor del convenio, algunos bancos han lanzado nuevas campañas para ofertar las tasas de interés de las viviendas.

“El cliente puede fijar su tasa a 20 años (…) es importante que el cliente se dé cuenta que hay ofertas de tasa fija y de tasa variable”, señaló en entrevista el director de sucursales de HSBC México, Eduardo Messchmacher.

El efecto del alza de tasas

Los mercados globales están a la espera de una probable alza de tasas de interés de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), lo que tendría una respuesta del Banco Central en México en el mismo sentido.

“Ante esta nueva reforma a la ley, creemos que si bien puede haber una afectación en la tasa de interés en los créditos hipotecarios (por el eventual aumento de la tasa referencial del Banco Central), seguramente no va a ser muy pronunciada”, comentó la directora del área de instituciones financieras de Fitch Ratings, Mónica Ibarra García.

En este escenario que se vislumbra de dinero ‘más caro’, el director de instituciones financieras de HR Ratings, Fernando Sandoval, recomendó contratar un crédito hipotecario este año a tasa fija en caso de estar considerándolo.

“Conforme suban las tasas también afectarán las tasas de los productos”, por lo que el impacto será para los nuevos contratantes, agregó Sandoval. Sin embargo, el director ejecutivo de Banca Hipotecaria Banamex, Ricardo García Conde, descartó que existan movimientos disruptivos en el mercado hipotecario que viene creciendo su captación de clientes de este año a una tasa de 18%.

Fuente: www.cnnexpansion.com/